...
- El cliente va al comercio a realizar una compra con su TC
- Utiliza el POS de infonet para realizar la compra
- La solicitud va a Bancard
- Bancard envia la informacion por el JPOS con la mensajeria ISO
- JPOS envia esa informacion al Autorizador (CEIBO)
- El autorizador valida la transaccion con reglas
- El autorizador registra la transaccion en tablas
- El autorizador le responde por el JPOS a Bancard
- El POS autoriza la compra del cliente y emite el ticket
BAPY
- Inicia el proceso diario de compras
- Se obtienen todas las Autorizaciones Pendientes del dia
- Presentacion de Cupones (Si no se cupona alguna autorizacion, la autorizacion queda en estado pendiente y no se le paga al comercio)
- Carga de Movimientos
- Liquidacion a Comercios (Neto a cobrar por el comercio = Importe de venta – Comisión (arancel) – Impuestos sobre Comisión – Retenciones impositivas)
- Compensacion Emisor (Neto a compensar = Importe de venta – Comisión Emisor (*) – Impuestos sobre Comisión Emisor)
CRONOLOGIA
DIA 1:
Se realizan compras en comercios
DÍA 2:
01:00 hs - Proceso de Cupones (Captura los Cupones y Liquidacion) – Se generan los archivos Cuadro Proceso del dia y Credito a Comercio
OLPY = Los Cupones pasan a Cuponadas
07:00 tiene que estar el archivo disponible para los emisores la consulta online (Acceso Cabal)
18:00 hs - Proceso Diaria (Pasan a cuponados las autorizaciones)
Los Cupones se reflejan en el BAPY
Apartir de ahora el comercio ya puede ver las autorizaciones cuponadas en el PORTAL de COMERCIOS, de las compras realizadas en el dia 1
DÍA 3:
Ya se visualizan los archivos de las compras del dia 1 (Base de Cupones, Promociones, NC, etc.)
10:00 hasta ese horario tienen tiempo los emisores de verificar el disponible de su cuenta clearing para las compras del dia 1
Se realiza la Compensacion o Clearing (Pago a comercios)
- 10:30 hs. Por SIPAP se realizan las transferencias desde la cuenta cabecera de cabal (continental) a bancos locales de cuentas de cabal (otros bancos)
- Luego a cada banco local se comparte un archivo con los detalles de los pagos que deben realizar a los bancos de cada comercio
- Se genera la instruccion de pago para realizar el pago a cada comercio
12:00 Operaciones envía la orden de débito al banco
12:00 El banco ejecuta el debito a la cuenta clearing del emisor
Autorizacion Pendiente = Cupon → Luego pasa a Cuponado