• Un emisor que emita la TC de la Procesadora Cabal
• El emisor debe dar de alta la TC cabal para un cliente Juan Perez
• El comercio debe estar adherido al Adquirente Cabal

Proceso General

OLPY

• El cliente Juan va al comercio a realizar una compra con su TC
• Utiliza el POS de infonet para realizar la compra
• La solicitud va a Bancard
• Bancard envia la informacion por el JPOS con la mensajeria ISO
• JPOS envia esa informacion al Autorizador (CEIBO)
  • El autorizador valida la transaccion con ciertas reglas
  • El autorizador registra la transaccion en ciertas tablas
• El autorizador le responde por el JPOS a Bancard
• El POS autoriza la compra del cliente y emite el ticket

BAPY

• Inicia el proceso diario de compras
  • Se obtienen todas las Autorizaciones Pendientes del dia  
  • Presentacion de Cupones (Si no se cupona alguna autorizacion, la autorizacion queda en estado pendiente y no se le paga al comercio)
  • Carga de Movimientos
  • Liquidacion a Comercios (Neto a cobrar por el comercio = Importe de venta – Comisión (arancel) – Impuestos sobre Comisión – Retenciones impositivas)
  • Compensacion Emisora (Neto a compensar = Importe de venta – Comisión Emisor (*) – Impuestos sobre Comisión Emisor)
• La Procesadora Cabal solicita al Emisor, en la fecha de pago al comercio, el importe neto para poder hacer frente al pago de la respectiva liquidación
• La Procesadora Cabal comparte por sftp el arhivo BC_DATO al Emisor 
• El emisor realiza el pago a la cuenta de banco de la Procesadora Cabal (Si el emisor no puede realizar el pago, se debe tener un fondo de garantia de alguna forma (cobrar comision o tener un cuenta de garantia))
• La Procesadora Cabal realiza el pago al Adquirente 
• El Adquirente es el encargado de realizar el pago a la cuenta de banco del comercio
• El comercio recibirá por las ventas, en el plazo fijado de acuerdo al plan de venta

DÍA 1: 

10:00 hs Se realiza la compra en comercio, el comercio solo tiene el ticket de compra y la misma se convierte en “AUTORIZACIÓN”.

17:30 hs Se realiza el corte

18:00 hs Corre la Diaria, entran las autorizaciones del Dia 0 desde las 17y30 hasta las 17y30 del Dia1

Las autorizaciones pendientes pasan a ser CUPONADAS (si no tiene problemas) y se registran en el archivo AUT_ACUM

DÍA 2: 

El comercio ya puede ver las autorizaciones cuponadas en el PORTAL de COMERCIOS 

17:30 hs. corre la diaria, los cupanados se liquidan, se genera el archivo BC_DATO del Dia1

Cuadro de proceso del dia se hace la compensacion con el emisor. En la monetaria también se informan todos los movimientos a facturar.

DÍA 3: 

Los detalles de las transacciones son expuestos en el archivo BC_DATO. Cartero comparte en el sftp

10:00 hs. El BCP recibe los archivos de transferencias desde la cuenta cabecera de cabal (continental) a bancos locales de cuentas de cabal (otros  bancos)

Cada banco recibe las transferencias

A cada banco local se comparte un archivo con los detalles de los pagos que deben realizar a los bancos de cada comercio 

Se genera la instruccion de pago para realizar el pago a cada comercio

OBS.: Comentarios

-Si una autorización no se cupona queda como Autorizaciones Pendientes y se pueden tomar algunas de las sgtes acciones: -Procesar Manualmente (Cuponar); -Mantener Pendiente; -Reversar Automáticamente si cumple una regla.

-Por incumplimiento de Pago de parte del Emisor, CABAL puede aplicar un % sobre el monto no cubierto. Ejemplo: CU mueve 400 millones en el DIA 1 por compras en Comercio, al día sgte CABAL cubre esos 400 millones con los comercios y luego al momento de querer debitar al emisor, el emisor no tiene los fondos. CABAL debe-puede aplicar un % en concepto de multa al momento de que el Emisor reponga el monto.

-En el caso de que un emisor no pueda cubrir de forma recurrente el movimiento de su cartera, CABAL puede absorber toda la cartera del Emisor. Teniendo que tener un emisor por defecto y gente que administre esa cartera. Entonces en esa figura seria CABAL la procesadora y CABAL el emisor.

-En el movimiento de las Tarjetas de Crédito no existe compensación (Verificar). Se le cobra a CU 400millones por compras en comercios y luego se le acredita 100 millones en concepto de pagos. Pudiendo solamente cobrarle 300 millones.

EJEMPLO.: Algunos de los archivos más importantes:

BC_Dato_101022_052_20221011_001001.ftp

MONETARIA_DIARIA_052_20220909.pdf

NC_Dato_101022_052_20221011_050827.ftp

PAGOS_Dato_101022_052_20221011_001001.ftp

PP_Dato_52.ftp

Aut_Acum

Estan todas las autorizaciones de las TCs del emisor, acumuladas por dia (todos los estados)

BC_DATO

Estan todas las autorizaciones cuponadas del dia anterior (tener en cuenta los dias habiles)

BC_ACUM

Estan todas las autorizaciones cuponadas, acumuladas por dia

Mirian

TC ,TP, compra con qr local y caja de ahorro actualmente

Dia1

10:00 hs. Se realiza la compra, El comercio solo tiene  el ticket

17:30 hs. Se corre la diaria

Dia2

El comercio ya puede ver las autorizaciones cuponadas en el PORTAL de COMERCIOS 

17:30 hs. corre la diaria, los cupanados se liquidan 

Dia3

10:00 hs. El BCP recibe los archivos de transferencias desde la cuenta cabecera de cabal (continental) a bancos locales de cuentas de cabal (otros  bancos)

Cada banco recibe las transferencias

A cada banco local se comparte un archivo con los detalles de los pagos que deben realizar a los bancos de cada comercio 

Se genera la instruccion de pago para realizar el pago a cada comercio

Edgar

DIA 0:

Se realizan compras en el comercio

DÍA 1: 

01:00 hs Se hace la CAPTURA y LIQUIDACION de las compras en el comercio, del Dia 0 (Las autorizaciones pendientes pasan a ser CUPONADAS y se registran en el archivo AUT_ACUM)

Apartir de ahora el comercio ya puede ver las autorizaciones cuponadas en el PORTAL de COMERCIOS, de las compras realizadas en el dia 0

18:00 hs Corre la Diaria, entran los cupones del Dia 0

Luego de la diaria se le cobra al socio, apartir de ahi se visualiza en el extracto

DÍA 2: 

Se generan los archivos del dia 1

Se comparten los archivos sftp que necesita el EMISOR (Cuadro de proceso del dia se hace la compensacion con el emisor. En la monetaria también se informan todos los movimientos a facturar.)

DÍA 3: 

10:00 hs. El BCP recibe los archivos de transferencias desde la cuenta cabecera de cabal (continental) a bancos locales de cuentas de cabal (otros  bancos)

Cada banco recibe las transferencias

A cada banco local se comparte un archivo con los detalles de los pagos que deben realizar a los bancos de cada comercio 

Se genera la instruccion de pago para realizar el pago a cada comercio

Procesos de cada Dia

• Rodrigo: Captura y liquidacion del DIA0

• Fernando: Diaria

• Al final del dia se generan los archivos del DIA1

• Fernando: Cierre - Facturacion

Maxi

DIA 1:

Se realizan compras en comercios

DÍA 2: 

01:00 hs - Proceso de Cupones (Captura y Liquidacion) – Se generan los archivos Cuadro Proceso del dia y Credito a Comercio

07:00 tiene que estar el archivo disponible para los emisores la consulta online (acceso cabal)

18:00 hs - Proceso Diaria (Pasan a cuponados las autorizaciones)

Apartir de ahora el comercio ya puede ver las autorizaciones cuponadas en el PORTAL de COMERCIOS, de las compras realizadas en el dia 1

DÍA 3: 

Ya se visualizan los archivos de las compras del dia 1 (Base de Cupones, Promociones, NC, etc.)

10:00 hasta ese horario tienen tiempo los emisores de verificar el disponible de su cuenta clearing para las compras del dia 1

Se realiza la Compensacion o Clearing (Pago a comercios)

• 10:30 hs. Por SIPAP se realizan las transferencias desde la cuenta cabecera de cabal (continental) a bancos locales de cuentas de cabal (otros  bancos)

• Luego a cada banco local se comparte un archivo con los detalles de los pagos que deben realizar a los bancos de cada comercio 

• Se genera la instruccion de pago para realizar el pago a cada comercio

12:00 Operaciones envía la orden de débito al banco

12:00plus el banco ejecuta el debito a la cuenta clearing del emisor