• Un emisor que emita la TC de la Procesadora Cabal
• El emisor debe dar de alta la TC cabal para un cliente Juan Perez
• El comercio debe estar adherido al Adquirente Cabal

Proceso General

OLPY

• El cliente Juan va al comercio a realizar una compra con su TC
• Utiliza el POS de infonet para realizar la compra
• La solicitud va a Bancard
• Bancard envia la informacion por el JPOS con la mensajeria ISO
• JPOS envia esa informacion al Autorizador (CEIBO)
  • El autorizador valida la transaccion con ciertas reglas
  • El autorizador registra la transaccion en ciertas tablas
• El autorizador le responde por el JPOS a Bancard
• El POS autoriza la compra del cliente y emite el ticket

BAPY

• Inicia el proceso diario de compras
  • Se obtienen todas las Autorizaciones Pendientes del dia  
  • Presentacion de Cupones (Si no se cupona alguna autorizacion, la autorizacion queda en estado pendiente y no se le paga al comercio)
  • Carga de Movimientos
  • Liquidacion a Comercios (Neto a cobrar por el comercio = Importe de venta – Comisión (arancel) – Impuestos sobre Comisión – Retenciones impositivas)
  • Compensacion Emisora (Neto a compensar = Importe de venta – Comisión Emisor (*) – Impuestos sobre Comisión Emisor)
• La Procesadora Cabal solicita al Emisor, en la fecha de pago al comercio, el importe neto para poder hacer frente al pago de la respectiva liquidación
• La Procesadora Cabal comparte por sftp el arhivo BC_DATO al Emisor 
• El emisor realiza el pago a la cuenta de banco de la Procesadora Cabal (Si el emisor no puede realizar el pago, se debe tener un fondo de garantia de alguna forma (cobrar comision o tener un cuenta de garantia))
• La Procesadora Cabal realiza el pago al Adquirente 
• El Adquirente es el encargado de realizar el pago a la cuenta de banco del comercio
• El comercio recibirá por las ventas, en el plazo fijado de acuerdo al plan de venta

Mirian

TC ,TP, compra con qr local y caja de ahorro actualmente

Dia1

10:00 hs. Se realiza la compra, El comercio solo tiene  el ticket

17:30 hs. Se corre la diaria

Dia2

El comercio ya puede ver las autorizaciones cuponadas en el PORTAL de COMERCIOS 

17:30 hs. corre la diaria, los cupanados se liquidan 

Dia3

10:00 hs. El BCP recibe los archivos de transferencias desde la cuenta cabecera de cabal (continental) a bancos locales de cuentas de cabal (otros  bancos)

Cada banco recibe las transferencias

A cada banco local se comparte un archivo con los detalles de los pagos que deben realizar a los bancos de cada comercio 

Se genera la instruccion de pago para realizar el pago a cada comercio

Edgar

DIA 0:

Se realizan compras en el comercio

DÍA 1: 

01:00 hs Se hace la CAPTURA y LIQUIDACION de las compras en el comercio, del Dia 0 (Las autorizaciones pendientes pasan a ser CUPONADAS y se registran en el archivo AUT_ACUM)

Apartir de ahora el comercio ya puede ver las autorizaciones cuponadas en el PORTAL de COMERCIOS, de las compras realizadas en el dia 0

18:00 hs Corre la Diaria, entran los cupones del Dia 0

Luego de la diaria se le cobra al socio, apartir de ahi se visualiza en el extracto

DÍA 2: 

Se generan los archivos del dia 1

Se comparten los archivos sftp que necesita el EMISOR (Cuadro de proceso del dia se hace la compensacion con el emisor. En la monetaria también se informan todos los movimientos a facturar.)

DÍA 3: 

10:00 hs. El BCP recibe los archivos de transferencias desde la cuenta cabecera de cabal (continental) a bancos locales de cuentas de cabal (otros  bancos)

Cada banco recibe las transferencias

A cada banco local se comparte un archivo con los detalles de los pagos que deben realizar a los bancos de cada comercio 

Se genera la instruccion de pago para realizar el pago a cada comercio

Procesos de cada Dia

• Rodrigo: Captura y liquidacion del DIA0

• Fernando: Diaria

• Al final del dia se generan los archivos del DIA1

• Fernando: Cierre - Facturacion

Maxi

DIA 1:

Se realizan compras en comercios

DÍA 2: 

01:00 hs - Proceso de Cupones (Captura y Liquidacion) – Se generan los archivos Cuadro Proceso del dia y Credito a Comercio

En que estado quedan ahora? que es la Captura?

07:00 tiene que estar el archivo disponible para los emisores la consulta online (acceso cabal)

18:00 hs - Proceso Diaria (Pasan a cuponados las autorizaciones)

Apartir de ahora el comercio ya puede ver las autorizaciones cuponadas en el PORTAL de COMERCIOS, de las compras realizadas en el dia 1

DÍA 3: 

Ya se visualizan los archivos de las compras del dia 1 (Base de Cupones, Promociones, NC, etc.)

10:00 hasta ese horario tienen tiempo los emisores de verificar el disponible de su cuenta clearing para las compras del dia 1

Se realiza la Compensacion o Clearing (Pago a comercios)

• 10:30 hs. Por SIPAP se realizan las transferencias desde la cuenta cabecera de cabal (continental) a bancos locales de cuentas de cabal (otros  bancos)

• Luego a cada banco local se comparte un archivo con los detalles de los pagos que deben realizar a los bancos de cada comercio 

• Se genera la instruccion de pago para realizar el pago a cada comercio

12:00 Operaciones envía la orden de débito al banco

12:00plus el banco ejecuta el debito a la cuenta clearing del emisor