REQUERIMIENTOS GENERALES

1. Gestión de Usuarios:

   • Registro de usuarios: Captura de datos como nombre, dirección, número de identificación, entre otros. También se puede incluir un proceso de verificación de identidad para garantizar la autenticidad de la información.
   • Autenticación y autorización: Implementación de un sistema de inicio de sesión seguro con medidas como contraseñas seguras, autenticación de dos factores y gestión de sesiones para garantizar que solo los usuarios autorizados accedan a la información.

2. Gestión de Información Crediticia:

   • Recopilación de datos: Integración con fuentes de datos externas como bancos, instituciones financieras, agencias gubernamentales y proveedores de servicios públicos para recopilar información sobre historiales crediticios y financieros.
   • Almacenamiento de datos: Diseño de una base de datos robusta con medidas de seguridad como encriptación y control de acceso para proteger la integridad y la confidencialidad de los datos almacenados.

3. Generación de Informes de Crédito:

   • Generación automatizada de informes: Desarrollo de algoritmos para analizar los datos recopilados y generar informes de crédito detallados que incluyan información sobre historiales de pago, deudas, consultas de crédito, entre otros.
   • Personalización de informes: Implementación de opciones para que los usuarios personalicen los informes según sus necesidades específicas, como la inclusión de comentarios o explicaciones adicionales.

4. Interfaz de Usuario:

   • Panel de control: Diseño de un panel de control intuitivo y fácil de usar que proporcione acceso rápido a las funciones principales del software, como la visualización de informes de crédito y la gestión de disputas.
   • Herramientas de análisis: Integración de herramientas de análisis de datos y gráficos para que los usuarios puedan visualizar y comprender mejor su historial crediticio y tomar decisiones informadas.

5. Seguridad y Privacidad:

   • Encriptación de datos: Implementación de algoritmos de encriptación robustos para proteger los datos almacenados y transmitidos, evitando así el acceso no autorizado.
   • Cumplimiento normativo: Garantía de que el software cumpla con las regulaciones de privacidad y protección de datos vigentes en la región donde opera el buró de crédito, como el RGPD en Europa o leyes similares en otras regiones.

6. Integraciones:

   • Integración con sistemas externos: Desarrollo de interfaces de programación de aplicaciones (API) para integrar el software con otras plataformas financieras y de crédito, permitiendo así el intercambio seguro de datos.
   • APIs: Proporcionar documentación clara y completa para las APIs, especificando los métodos disponibles, los parámetros de entrada y salida, y las medidas de seguridad implementadas.

7. Auditoría y Registro:

   • Registro de actividades: Implementación de un sistema de registro de actividades que registre todas las acciones realizadas en el sistema, incluyendo consultas de informes de crédito, modificaciones de datos y eventos de seguridad, para facilitar la auditoría y el seguimiento de actividades sospechosas.

GESTION DE USUARIOS

En la gestión de usuarios para un sistema de buró de crédito, es fundamental considerar una serie de detalles para garantizar la seguridad, la precisión de la información y el cumplimiento normativo. Aquí hay algunos aspectos relevantes a tener en cuenta:

1. Proceso de Registro Seguro:

   • Implementar un proceso de registro seguro que incluya la verificación de la identidad del usuario a través de métodos como la verificación de correo electrónico, la verificación de números de teléfono o la autenticación de dos factores. Esto ayuda a prevenir la creación de cuentas falsas o el robo de identidad.

2. Política de Contraseñas:

   • Establecer políticas de contraseñas robustas que requieran una combinación de letras, números y caracteres especiales, así como una longitud mínima. Además, se deben fomentar las prácticas de seguridad, como el cambio periódico de contraseñas y la no reutilización de contraseñas antiguas.

3. Roles y Permisos:

   • Definir roles de usuario claramente definidos (por ejemplo, administrador, usuario estándar, analista de crédito) con permisos específicos que limiten el acceso a funciones y datos según la responsabilidad y la necesidad del usuario. Esto ayuda a proteger la confidencialidad de la información sensible.

4. Consentimiento Informado:

   • Obtener el consentimiento informado de los usuarios para recopilar, almacenar y procesar su información personal y financiera de acuerdo con las regulaciones de privacidad y protección de datos aplicables. Esto puede incluir la aceptación de términos y condiciones y políticas de privacidad.

5. Registro de Actividades:

   • Registrar todas las actividades realizadas por los usuarios en el sistema, incluyendo el inicio de sesión, la visualización de informes de crédito, la realización de consultas y cualquier acción que modifique datos. Estos registros son útiles para auditorías de seguridad y seguimiento de actividades sospechosas.

6. Gestión de Cuentas Inactivas o Cerradas:

   • Implementar procedimientos para gestionar cuentas de usuario inactivas o cerradas, incluyendo la desactivación o eliminación segura de cuentas que ya no están en uso. Esto ayuda a mantener la integridad de la base de datos y a reducir los riesgos de seguridad.

7. Protección de Datos Sensibles:

   • Aplicar medidas de seguridad adicionales para proteger datos sensibles, como números de seguro social, números de cuenta bancaria o detalles de tarjetas de crédito. Esto puede incluir la encriptación de datos, la tokenización y el acceso restringido a ciertos usuarios autorizados.

8. Capacitación y Concientización:

   • Proporcionar capacitación regular sobre seguridad de la información y mejores prácticas de privacidad para todos los usuarios del sistema, con el fin de aumentar la conciencia sobre los riesgos de seguridad y la importancia de proteger los datos confidenciales.

INFORMACION CREDITICIA

1. Información personal:

   • Nombre completo.
   • Fecha de nacimiento.
   • Número de identificación (por ejemplo, número de seguro social, número de identificación fiscal).
   • Dirección actual y direcciones anteriores.

2. Información de contacto:

   • Número de teléfono.
   • Dirección de correo electrónico.
   • Detalles de contacto alternativos (por ejemplo, número de teléfono móvil).

3. Historial crediticio:

   • Préstamos pasados y presentes, incluyendo hipotecas, préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles, etc.
   • Tarjetas de crédito y líneas de crédito, junto con los límites de crédito y los saldos actuales.
   • Historial de pagos, incluyendo fechas de pago, montos pagados y cualquier pago atrasado o falta de pago.
   • Deudas pendientes y saldos pendientes.

4. Consultas de crédito:

   • Consultas realizadas por instituciones financieras u otros prestamistas para verificar la solvencia crediticia de un individuo o empresa.

5. Información financiera adicional:

   • Ingresos declarados.
   • Historial laboral.
   • Información sobre cuentas de ahorro, inversiones u otros activos financieros.

6. Información pública:

   • Registros públicos como bancarrotas, embargos, juicios y gravámenes.
   • Información sobre delitos financieros o fraude.
7. Historial de Pagos Detallado:
   • Detalles específicos sobre los pagos realizados, incluyendo fechas exactas de los pagos, montos abonados, y cualquier pago atrasado o falta de pago. Este nivel de detalle permite a los prestamistas y usuarios del informe de crédito evaluar con precisión la puntualidad en los pagos.

8. Información sobre Cuentas Cerradas:

   • Detalles sobre cuentas de crédito anteriores que han sido cerradas, ya sea por solicitud del usuario o por decisión del prestamista. Esto puede incluir el motivo del cierre, si fue voluntario o por falta de pago, y el estado final de la cuenta al momento de su cierre.

9. Historial de Consultas de Crédito:

   • Registro de consultas realizadas por instituciones financieras, prestamistas u otros usuarios autorizados del informe de crédito. Esta información es importante para comprender quién ha solicitado acceso al historial crediticio de un individuo o empresa.

10. Alertas de Fraude o Robo de Identidad:

    • Funcionalidades para detectar y alertar sobre posibles casos de fraude o robo de identidad. Esto puede incluir la detección de actividades sospechosas, como consultas inusuales en el historial crediticio o cambios repentinos en los patrones de gasto.

11. Historial de Disputas y Correcciones:

    • Registro de cualquier disputa presentada por un individuo o empresa sobre la precisión de la información en su informe de crédito, así como detalles sobre las correcciones realizadas como resultado de estas disputas.

12. Notas o Comentarios Adicionales:

    • Espacio para que los usuarios del informe de crédito proporcionen notas o comentarios adicionales que puedan ser relevantes para evaluar su situación financiera, como explicaciones sobre situaciones especiales o circunstancias atenuantes.

13. Registro de Consentimiento y Autorización:

    • Registro de cualquier consentimiento o autorización otorgada por el individuo o empresa para recopilar, almacenar y compartir su información crediticia de acuerdo con las regulaciones aplicables.

14. Información de Referencias o Avalistas:

    • Detalles sobre referencias o avalistas asociados con cuentas de crédito, préstamos u otras obligaciones financieras, incluyendo sus nombres, datos de contacto y relaciones con el titular de la cuenta.

GENERACION DE INFORMES

1. Informe de Crédito Estándar:

   • Este es el informe básico que proporciona una visión general del historial crediticio de un individuo o empresa. Incluye detalles como cuentas activas, saldos, historial de pagos, consultas de crédito y otra información financiera relevante.

2. Informe de Crédito Detallado:

   • Este informe proporciona una visión más detallada del historial crediticio, incluyendo información específica sobre cada cuenta, como fechas de apertura y cierre, límites de crédito, saldos actuales y detalles de pagos.

3. Informe de Puntaje de Crédito:

   • Este informe incluye un puntaje de crédito numérico que resume la solvencia crediticia de un individuo o empresa. El puntaje de crédito se calcula utilizando algoritmos que tienen en cuenta varios factores, como historial de pagos, cantidad de deudas, duración del historial crediticio, entre otros.

4. Informe de Disputas y Correcciones:

   • Este informe proporciona detalles sobre cualquier disputa presentada por el individuo o empresa sobre la precisión de la información en su informe de crédito, así como información sobre las correcciones realizadas como resultado de estas disputas.

5. Informe de Alertas de Fraude o Robo de Identidad:

   • Este informe alerta sobre posibles casos de fraude o robo de identidad, incluyendo actividades sospechosas en el historial crediticio o cambios inusuales en los patrones de gasto.

6. Informe de Referencias o Avalistas:

   • Este informe proporciona detalles sobre referencias o avalistas asociados con cuentas de crédito, préstamos u otras obligaciones financieras, incluyendo sus nombres, datos de contacto y relaciones con el titular de la cuenta.