REQUERIMIENTOS GENERALES
Gestión de Usuarios:
- Registro de usuarios: Captura de datos como nombre, dirección, número de identificación, entre otros. También se puede incluir un proceso de verificación de identidad para garantizar la autenticidad de la información.
- Autenticación y autorización: Implementación de un sistema de inicio de sesión seguro con medidas como contraseñas seguras, autenticación de dos factores y gestión de sesiones para garantizar que solo los usuarios autorizados accedan a la información.
Gestión de Información Crediticia:
- Recopilación de datos: Integración con fuentes de datos externas como bancos, instituciones financieras, agencias gubernamentales y proveedores de servicios públicos para recopilar información sobre historiales crediticios y financieros.
- Almacenamiento de datos: Diseño de una base de datos robusta con medidas de seguridad como encriptación y control de acceso para proteger la integridad y la confidencialidad de los datos almacenados.
Generación de Informes de Crédito:
- Generación automatizada de informes: Desarrollo de algoritmos para analizar los datos recopilados y generar informes de crédito detallados que incluyan información sobre historiales de pago, deudas, consultas de crédito, entre otros.
- Personalización de informes: Implementación de opciones para que los usuarios personalicen los informes según sus necesidades específicas, como la inclusión de comentarios o explicaciones adicionales.
Interfaz de Usuario:
- Panel de control: Diseño de un panel de control intuitivo y fácil de usar que proporcione acceso rápido a las funciones principales del software, como la visualización de informes de crédito y la gestión de disputas.
- Herramientas de análisis: Integración de herramientas de análisis de datos y gráficos para que los usuarios puedan visualizar y comprender mejor su historial crediticio y tomar decisiones informadas.
Seguridad y Privacidad:
- Encriptación de datos: Implementación de algoritmos de encriptación robustos para proteger los datos almacenados y transmitidos, evitando así el acceso no autorizado.
- Cumplimiento normativo: Garantía de que el software cumpla con las regulaciones de privacidad y protección de datos vigentes en la región donde opera el buró de crédito, como el RGPD en Europa o leyes similares en otras regiones.
Integraciones:
- Integración con sistemas externos: Desarrollo de interfaces de programación de aplicaciones (API) para integrar el software con otras plataformas financieras y de crédito, permitiendo así el intercambio seguro de datos.
- APIs: Proporcionar documentación clara y completa para las APIs, especificando los métodos disponibles, los parámetros de entrada y salida, y las medidas de seguridad implementadas.
Auditoría y Registro:
- Registro de actividades: Implementación de un sistema de registro de actividades que registre todas las acciones realizadas en el sistema, incluyendo consultas de informes de crédito, modificaciones de datos y eventos de seguridad, para facilitar la auditoría y el seguimiento de actividades sospechosas.
INFORMACION CREDITICIA
Información personal:
- Nombre completo.
- Fecha de nacimiento.
- Número de identificación (por ejemplo, número de seguro social, número de identificación fiscal).
- Dirección actual y direcciones anteriores.
Información de contacto:
- Número de teléfono.
- Dirección de correo electrónico.
- Detalles de contacto alternativos (por ejemplo, número de teléfono móvil).
Historial crediticio:
- Préstamos pasados y presentes, incluyendo hipotecas, préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles, etc.
- Tarjetas de crédito y líneas de crédito, junto con los límites de crédito y los saldos actuales.
- Historial de pagos, incluyendo fechas de pago, montos pagados y cualquier pago atrasado o falta de pago.
- Deudas pendientes y saldos pendientes.
Consultas de crédito:
- Consultas realizadas por instituciones financieras u otros prestamistas para verificar la solvencia crediticia de un individuo o empresa.
Información financiera adicional:
- Ingresos declarados.
- Historial laboral.
- Información sobre cuentas de ahorro, inversiones u otros activos financieros.
Información pública:
- Registros públicos como bancarrotas, embargos, juicios y gravámenes.
- Información sobre delitos financieros o fraude.
- Historial de Pagos Detallado:
- Detalles específicos sobre los pagos realizados, incluyendo fechas exactas de los pagos, montos abonados, y cualquier pago atrasado o falta de pago. Este nivel de detalle permite a los prestamistas y usuarios del informe de crédito evaluar con precisión la puntualidad en los pagos.
Información sobre Cuentas Cerradas:
- Detalles sobre cuentas de crédito anteriores que han sido cerradas, ya sea por solicitud del usuario o por decisión del prestamista. Esto puede incluir el motivo del cierre, si fue voluntario o por falta de pago, y el estado final de la cuenta al momento de su cierre.
Historial de Consultas de Crédito:
- Registro de consultas realizadas por instituciones financieras, prestamistas u otros usuarios autorizados del informe de crédito. Esta información es importante para comprender quién ha solicitado acceso al historial crediticio de un individuo o empresa.
Alertas de Fraude o Robo de Identidad:
- Funcionalidades para detectar y alertar sobre posibles casos de fraude o robo de identidad. Esto puede incluir la detección de actividades sospechosas, como consultas inusuales en el historial crediticio o cambios repentinos en los patrones de gasto.
Historial de Disputas y Correcciones:
- Registro de cualquier disputa presentada por un individuo o empresa sobre la precisión de la información en su informe de crédito, así como detalles sobre las correcciones realizadas como resultado de estas disputas.
Notas o Comentarios Adicionales:
- Espacio para que los usuarios del informe de crédito proporcionen notas o comentarios adicionales que puedan ser relevantes para evaluar su situación financiera, como explicaciones sobre situaciones especiales o circunstancias atenuantes.
Registro de Consentimiento y Autorización:
- Registro de cualquier consentimiento o autorización otorgada por el individuo o empresa para recopilar, almacenar y compartir su información crediticia de acuerdo con las regulaciones aplicables.
Información de Referencias o Avalistas:
- Detalles sobre referencias o avalistas asociados con cuentas de crédito, préstamos u otras obligaciones financieras, incluyendo sus nombres, datos de contacto y relaciones con el titular de la cuenta.
GENERACION DE INFORMES
Informe de Crédito Estándar:
- Este es el informe básico que proporciona una visión general del historial crediticio de un individuo o empresa. Incluye detalles como cuentas activas, saldos, historial de pagos, consultas de crédito y otra información financiera relevante.
Informe de Crédito Detallado:
- Este informe proporciona una visión más detallada del historial crediticio, incluyendo información específica sobre cada cuenta, como fechas de apertura y cierre, límites de crédito, saldos actuales y detalles de pagos.
Informe de Puntaje de Crédito:
- Este informe incluye un puntaje de crédito numérico que resume la solvencia crediticia de un individuo o empresa. El puntaje de crédito se calcula utilizando algoritmos que tienen en cuenta varios factores, como historial de pagos, cantidad de deudas, duración del historial crediticio, entre otros.
Informe de Disputas y Correcciones:
- Este informe proporciona detalles sobre cualquier disputa presentada por el individuo o empresa sobre la precisión de la información en su informe de crédito, así como información sobre las correcciones realizadas como resultado de estas disputas.
Informe de Alertas de Fraude o Robo de Identidad:
- Este informe alerta sobre posibles casos de fraude o robo de identidad, incluyendo actividades sospechosas en el historial crediticio o cambios inusuales en los patrones de gasto.
Informe de Referencias o Avalistas:
- Este informe proporciona detalles sobre referencias o avalistas asociados con cuentas de crédito, préstamos u otras obligaciones financieras, incluyendo sus nombres, datos de contacto y relaciones con el titular de la cuenta.